Quels sont les critères pour un crédit immobilier approuvé?

1. Documentation nécessaire à remettre à la banque

La première exigence pour envisager de contracter un prêt immobilier est de posséder tous les documents nécessaires.

Pour contracter un prêt immobilier afin d'acheter une propriété, l'établissement financier demande les documents suivants: URL

Identification des titulaires;

Numéro d'Identification Fiscale (NIF); 

Dernière déclaration de l'impôt sur le revenu;

- Trois derniers bulletins de salaire;

Les trois derniers relevés bancaires;  

Carte des responsabilités de crédit sans incidents.

Par conséquent, une fois que vous avez rassemblé toute cette documentation, vous pouvez faire une demande de prêt aux banques.  

Taux d'effort dans la limite maximale.

Ensuite, et à partir des documents remis à la banque, une analyse est effectuée de vos revenus par rapport à vos dépenses de crédit. Ce facteur est appelé taux d'effort.  

Par défaut, les banques autorisent un taux d'effort allant jusqu'à 30 %, mais la recommandation de la Banque du Portugal est que le taux ne dépasse pas 35%. Cela permet aux établissements bancaires de se protéger contre le risque de défaut de paiement de la part des clients. Alors, suivez les recommandations :  

0%: Très élevé  
35 à 40%: Élevé  
30 % et < 34%: Idéal  
=<30%: Maximum idéal  

Par conséquent, la banque va procéder au calcul de votre taux d'effort pour comprendre la valeur des revenus perçus par le ménage par rapport aux remboursements de crédit. Si, même en tenant compte des mensualités du prêt immobilier, le taux d'effort dépasse 35 %, la banque peut ne pas approuver votre crédit, sous certaines conditions.

Capitals propres pour l'investissement initial.

De plus, pour procéder à la souscription d'un prêt immobilier, vous devez disposer d'une certaine somme de fonds propres à verser à la banque en guise d'apport initial. 

En d'autres termes, actuellement, les banques ne financent pas les prêts hypothécaires à 100%, il est donc toujours nécessaire de verser une partie de la valeur de la maison.

Si c'est une résidence secondaire, les banques financent jusqu'à 80% de la valeur de la propriété, et s'il s'agit d'une résidence principale, elles prêtent jusqu'à 90% de la valeur de la propriété. Ainsi, vous devrez au moins mettre disponible entre 20% et 10%. Notez que ces pourcentages s'appliqueront à la valeur la plus basse entre celle de l'achat et celle de l'évaluation.  

Par exemple, si la maison que vous achetez pour résider permanente a une valeur de vente de 250 000 euros, mais a été évaluée à 220 000 euros et que la banque a proposé un prêt de 90 %, vous devrez fournir 22 000 euros (10 % de la valeur la plus basse).

4. Capital available for payment of taxes and process expenses.

De plus, vous devez encore disposer de capital disponible pour payer deux impôts et les frais de traitement de la banque. Ceux-ci peuvent représenter des montants élevés.

Dans l'écriture de la propriété, vous devez payer: l'Impôt de Sceau et l'Impôt Municipal sur les Transmissions Onerosas de Imóveis (IMT).

En ce qui concerne les valeurs : la taxe de timbre représente 0,8% de la valeur d'acquisition de la propriété, et l'IMT est calculé sur la valeur la plus élevée entre la valeur d'acquisition et la valeur vénale. Cependant, la valeur de l'IMT varie selon certains facteurs : le taux applicable peut aller de 1% à 8%, en fonction de la valeur de la propriété, de l'emplacement de la maison et de sa finalité.  

Cependant, il est possible d'être exempté du paiement de l'IMT dans certaines situations, comme lorsque la propriété pour résidence principale n'excède pas 97 064 euros sur le continent et 121 330 euros dans la région autonome de Madère et aux Açores.

En ce qui concerne les frais de traitement, ils sont liés aux commissions bancaires, telles que les frais d'évaluation, d'ouverture et d'étude de dossier, de formalisation, et le coût de l'enregistrement mutuel avec une hypothèque. Les montants des commissions peuvent varier de 500 à 1 300 euros, et un enregistrement mutuel avec une hypothèque dans la Casa Pronta coûte 700 euros.  

Si vous avez besoin d'aide pour confirmer que vous répondez à toutes les exigences nécessaires pour contracter un prêt immobilier, vous pouvez faire appel à un courtier en crédit Poupança no Minuto. Avec une réponse rapide et précise, les médiateurs vous accompagnent à toutes les étapes du processus gratuitement.

🏡 Essayez maintenant et voyez en quelques minutes la valeur qui convient à votre budget!